Ipoteca pe imobilul cumparat pe credit a devenit o garantie insuficienta pentru banca. Numarul codebitorilor acceptati este in crestere, iar valoarea avansului cerut, la fel. Astfel, daca un imobil este evaluat de banca la 60.000 de euro, creditul permis de normele BNR si cele proprii ale fiecarei banci nu poate depasi o valoare de 70%-75% (exceptand imobilele luate pe programul Prima Casa) din aceasta valoare, adica un maximum de 48.000 de euro.
Aparitia regulamentelor de creditare impuse de BNR a marit in timp valoarea acestui avans de la 10%-15% inainte de integrarea Romaniei in Uniunea Europeana la 20%-40% la ora actuala (in functie de banca).
Chiar si asa, cu o valoare a avansului sensibil marita, veniturile solicitantilor se dovedesc insuficiente pentru a acoperi rata unui imprumut ipotecar. Majoritatea bancilor au gasit atunci un alt mod de a suplimenta valoarea creditului: codebitorii.
Mai exact, daca in trecut era suficient un singur girant, acum aduci, de regula, trei codebitori pe care banca ii poate executa sau carora le poate pune poprire pe venituri.
Diferenta este ca acesti codebitori ajuta solicitantul de credit sa imprumute o suma mai mare. Codebitor nu reprezinta decat alt nume pentru girant.
