Deși împrumuturile personale pot fi garantate cu o varietate de bunuri, inclusiv bijuterii, motociclete, bărci sau locuințe, majoritatea persoanelor preferă să își folosească mașina drept garanție pentru obținerea unui împrumut rapid. Desigur, există riscul de a vă pierde mașina în cazul în care nu reușiți să efectuați rambursarea, însă acest risc este acceptat de majoritatea persoanelor care au nevoie de un împrumut urgent, pe care intenționează să îl ramburseze în termen scurt.
Împrumuturile garantate sunt mai solicitate în comparație cu împrumuturile negarantate, care vă pot bloca în aranjamente financiare costisitoare, în taxe suplimentare, în condiții inflexibile și în rate ale dobânzilor ridicate.
Cum diferă garanția auto de finanțarea auto?
Când vine vorba de împrumuturile auto, există doi termeni foarte utilizați și care creează confuzie, și anume garanție auto și finanțarea auto. Garanția auto este atunci când solicitați un împrumut personal pe care îl garantați cu mașina personală (care este deja achitată în întregime), în timp ce finanțarea auto este un împrumut pe care îl solicitați pentru a vă plăti mașina. În ceea ce privește garanția auto, consilierii financiari consideră că acest tip de împrumut garantat este riscant dacă nu aveți siguranța că puteți rambursa împrumutul, însă oferă cea mai accesibilă finanțare. Creditorii și toți împrumutătorii preferă securitatea, deoarece scade riscul împrumutului. Pe de altă parte, finanțarea auto este un împrumut de la o bancă, un dealer auto sau un împrumut nebancar. Este un împrumut pe care îl contractați în vederea achitării unei mașini. Veți avea atât rate lunare de rambursat, cât și dobânzi. Fiecare creditor are dobânzi și taxe diferite pentru împrumut, așa că este esențial să citiți cu atenție pentru a ști cât anume veți avea de plătit. Majoritatea creditelor sunt cu rată fixă, ceea ce înseamnă că veți plăti aceeași sumă în fiecare lună. Rata lunară nu se va modifica, însă unele împrumuturi au comisioane de rambursare anticipată. Asta înseamnă că dacă veți plăti împrumutul înainte de scadență, puteți plăti o taxă de penalizare. Acesta este modul în care banca sau alt creditor compensează dobânda pe care o pierde dacă plătiți împrumutul mai devreme. Nu toți creditorii impun această penalizare, așa că cel mai recomandat este să cercetați înainte de a solicita un împrumut și să citiți toate informațiile pentru a vă cunoaște opțiunile și obligațiile.
Ce înseamnă împrumut garantat?
Garanația este un activ cu care vă susțineți împrumutul sau în baza căruia solicitați un împrumut. Creditorii folosesc garanția pentru a-și minimiza riscurile. Mai precis, dacă nu veți rambursa împrumutul, creditorul poate intra în posesia activului și îl poate vinde pentru a rambursa soldul pe care îl datorați. Atunci când solicitați un împrumut personal, garanția cea mai comună este o mașină. Creditorii și amanetele auto își bazează suma împrumutului pe valoarea mașinii sau pe investiția / depozitul în mașină. Pe de o parte, persoana care solicită împrumutul este determinată să își achite împrumutul la data scadentă pentru a nu-și pierde mașina, iar pe de altă parte, creditorul are siguranța că orice s-ar întâmpla, el își va recupera suma pe care a împrumutat-o. Dacă doriți să solicitați un împrumut garantat de la un amanet auto, puteți afla răspunsurile la întrebările frecvente legate de amanetul auto pentru a afla dacă această soluție este cea mai potrivită pentru situația în care vă aflați și pentru a accelera obținerea împrumutului. Atunci când folosiți un activ, este mai puțin probabil să nu vă plătiți împrumutul, deoarece veți pierde propria investiție în proprietatea pe care o gajați ca garanție.
Cum diferă împrumutul garantat de împrumutul negarantat?
Nu orice împrumut necesită garanții, chiar și atunci când solicitați un împrumut pentru a vă cumpăra o mașină. În general, există trei opțiuni principale, și anume finanțare de la dealer auto, finanțare bancară și finanțare alternativă. Oricărei instituții sau oricărui creditor vă veți adresa, veți avea la dispoziție posibilitatea de contracta un împrumut garantat sau un împrumut negarantat. Împrumutul garantat necesită o garanție. De exemplu, un amanet auto vă poate oferi împrumutul de care aveți nevoie dacă îl veți garanta cu mașina personală. Practic, sunteți de acord să vă puneți mașina ca efect de pârghie, iar dacă nu veți efectua rambursarea, creditorul vă poate lua mașina sau vă ofera posibilitatea de a o vinde pentru a achita datoria. Dacă și când se întâmplă acest lucru, creditorul vă va vinde mașina la valoarea sa de piață și va păstra încasarea, compensând astfel împrumutul pe care vi l-a acordat. Împrumuturile garantate au, de obicei, rate mai mici ale dobânzii dat fiind efectul de pârghie pe care garanția o oferă creditorului. Dacă ați întârziat cu rambursarea împrumutului, creditorul vă poate reține mașina. Creditorilor nu le place să intre în posesia mașinilor, dar vor face acest lucru dacă toate celelalte opțiuni au fost epuizate. Pe de altă parte, unii creditori nu solicită garanții, asta însemnând că puteți obține un împrumut negarantat. Fără garanția care să sprijine creditorul, creditorii își asumă un risc mai mare, motiv pentru care vor percepe dobânzi mai mari pentru a compensa riscul. Deși nu vă pot lua mașina, deoarece nu v-ați folosit mașina ca garanție pentru împrumut, ei pot lua alte măsuri legale pentru a-și recupera banii. În majoritatea cazurilor, dacă nu veți putea efectua plățile, creditorii vă vor trimite informațiile unei agenții de recuperare sau colectare ori vor încerca să vă încaseze salariile sau activele pe care le dețineți. Pentru a evita astfel de neplăceri, asigurați-vă că solicitați doar un împrumut pe care știți că îl puteți rambursa.
Ce avantaje oferă împrumutul garantat cu mașina?
Optând pentru un credit de tip amanet auto este mult mai ușor să obțineți banii de care aveți nevoie, asigurând împrumutul cu o garanție. Dezavantajul împrumuturilor negarantate includ faptul cu cerințele de calificare sunt adesea mai stricte, iar ratele dobânzilor pot fi mai mari, deoarece este un împrumut mai riscant pentru creditor. În plus, împrumutul garantat cu mașina poate fi achitat oricând, iar valoarea comisionului va fi calculată doar pentru perioada împrumutată.
